Пн. Июл 15th, 2024

[ad_1]

Вы когда-нибудь задумывались, можно ли рефинансировать автокредит с плохой кредитной историей? Ответ: да, вы абсолютно можете. При правильных обстоятельствах рефинансирование может помочь вам договориться о лучших условиях и сэкономить деньги.

Однако рефинансирование автокредита доступно не всем. Если вы не выполните определенные условия, вы можете не получить желаемую процентную ставку. Итак, прежде чем пытаться получить новый автокредит, рассмотрите определенные факторы, чтобы вы могли принять обоснованное решение.

Читайте дальше, чтобы узнать о требованиях для рефинансирования автокредита, этапах процесса рефинансирования, преимуществах переговоров о новом автокредите и многом другом.

Каковы требования для рефинансирования автокредита с плохой кредитной историей?

Владельцы автомобилей часто задают вопрос: «Какой кредитный рейтинг мне нужен для рефинансирования автокредита?» Ответ не всегда однозначен.

Не существует универсального минимального кредитного балла для определения вашего права. Владельцы автомобилей потенциально могут получить предложение о рефинансировании даже с кредитным рейтингом ниже 580, что квалифицируется как плохая кредитная история. Это связано с тем, что у кредиторов могут быть разные требования для утверждения вашего нового кредита.

Они также учитывают многие другие факторы для расчета риска при заключении нового кредита, например:

  • Доход: Сумма денег, которую вы зарабатываете, говорит кредитору авторефинансирования, достаточно ли у вас денег, чтобы выплатить деньги, которые вы должны. Точно так же, как когда вы взяли первоначальный автокредит, чем выше ваш доход, тем выше ваши шансы на получение одобрения на рефинансирование автокредита.
  • Соотношение долга к доходу: Отношение вашего долга к доходу (DTI) представляет собой процент, основанный на сумме ваших ежемесячных платежей по долгу, деленной на ваш ежемесячный доход. В этом сценарии «долг» означает все, что вы выплачиваете ежемесячно, включая арендную плату или ипотеку. Таким образом, если вы должны 1000 долларов в виде платежей по кредиту плюс 1000 долларов в месяц по ипотеке, ваш долг составляет 2000 долларов в месяц. Если вы заработаете 5000 долларов за тот же период, ваш DTI составит 40 процентов. В большинстве случаев такой низкий DTI поможет вам в рефинансировании.
  • Соотношение кредита к стоимости: Отношение кредита к стоимости (LTV) — это процент, который измеряет денежную стоимость вашего автомобиля по отношению к долларовой стоимости вашего кредита. Более низкий LTV предпочтительнее, потому что это означает, что вы должны меньше по остатку кредита, чем стоит автомобиль. Напротив, более высокий LTV может затруднить получение одобрения на рефинансирование автокредита.

С учетом всего сказанного, вы хотите получить как можно более высокий кредитный рейтинг, прежде чем заниматься рефинансированием автокредита. Люди с более высоким кредитным рейтингом повышают свои шансы на получение более низких процентных ставок. Вы также можете избежать необходимости получить поручителя для вашего рефинансированного автокредита.

Как рефинансировать автокредит с плохой кредитной историей за 5 шагов

Если вы решили рефинансировать свой автокредит, выполните следующие действия, чтобы убедиться, что вы получите наилучшую возможную сделку:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Во-первых, посетите AnnualCreditReport.com, чтобы увидеть, где вы находитесь с точки зрения вашего кредита. Через этот веб-сайт вы можете получить доступ к своим отчетам из всех трех основных кредитных бюро Equifax, TransUnion и Experian, не влияя на свой кредитный рейтинг. Еженедельные отчеты доступны бесплатно до конца 2022 года.

Одна вещь, которую вы хотите проверить, это то, улучшилась ли ваша оценка с тех пор, как вы взяли автокредит, который хотите рефинансировать. Если да, то вы можете быть более уверены в своем праве на рефинансирование на лучших условиях.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это любые неточные или устаревшие данные. В частности, попытайтесь выявить пропущенные платежные требования или действия, связанные с учетными записями, которые не принадлежат вам. Если вы обнаружите, что что-то не так, обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы подать споры. Каждый из них имеет онлайн-портал для подачи и решения вопросов.

2. Соберите свою информацию

Затем соберите всю документацию, которая может потребоваться для подачи заявки на рефинансирование автокредита. Вам понадобятся эти документы, чтобы подтвердить кредитору вашу личность, кредитный рейтинг и стоимость вашего автомобиля:

  • Идентифицирующая информация: Приложите официальную документацию, подтверждающую ваше имя, адрес, номер телефона, доход, место работы и номер социального страхования. Ваши водительские права, удостоверение личности, банковские выписки, трудовой договор, карточка социального страхования и свидетельство о рождении — вот примеры документов, которые вы можете использовать.
  • Информация о кредите: Документация относительно вашего существующего кредита имеет важное значение для рефинансирования. В документах, которые вы включаете, должны быть указаны личность вашего кредитора, номер вашего кредитного счета и сумма выплаты автомобиля.
  • Информация, связанная с автомобилем: Наконец, вам потребуются документы, подтверждающие информацию о вашем транспортном средстве, такую ​​как регистрационный номер, идентификационный номер транспортного средства, а также марку, модель и год выпуска автомобиля.

3. Рассмотрите свои варианты

Теперь вы можете присмотреться к лучшему рефинансировщику. Ваш текущий кредитор является хорошим местом для начала. Если они предлагают варианты рефинансирования автокредитов, работа с ними может сделать процесс более плавным. В конце концов, они уже знают, кто вы, и имеют вашу информацию в своей базе данных. В некоторых случаях работа с вашим текущим кредитором может привести к лучшим ставкам.

Даже если ваш кредитор предлагает хорошую сделку, поищите другие варианты, прежде чем принимать окончательное решение. Подумайте о наличии в вашем районе надежного банка или кредитного союза, а также поищите ставки онлайн-кредиторов.

4. Подать заявку на получение ставок

Кредиторы авто рефинансирования часто отображают рекламные ставки для привлечения потенциальных заемщиков. Чтобы точно понять, чего ожидать от каждого кредитора, обратитесь к каждому из них, который вам нравится. Вы не будете принимать предложение каждого кредитора. Вам просто нужно знать, какие ставки они намерены дать вам.

Крупные бюро продвигают такого рода сравнительные покупки, позволяя потребителям подавать несколько заявок в течение 14 дней. Если вы останетесь в течение этого периода, ваш кредитный рейтинг не пострадает.

5. Выберите лучшего кредитора

Сравнив предложения от потенциальных кредиторов, выберите тот, условия которого лучше всего соответствуют вашим потребностям. Поскольку вы уже подали заявку, все, что вам нужно сделать, это подписать с предпочитаемым кредитором. Что касается остальных, пусть их предложения иссякнут.

Ваш новый кредитор получит вашу документацию и с этого момента должен справиться с большей частью беготни. Обычно они погашают ваш существующий кредит, хотя некоторые кредиторы вместо этого дают вам деньги для перевода вашему предыдущему кредитору.

Зачем рефинансировать автокредит с плохой кредитной историей?

Владельцы транспортных средств могут решить рефинансировать свои автокредиты по разным причинам:

Более низкие ежемесячные платежи

Наиболее распространенной причиной рефинансирования автокредита является снижение суммы ежемесячного платежа. Рефинансирование – это замена существующего кредита на новый. Если вы можете продлить срок кредита за счет рефинансирования, вы можете в конечном итоге платить меньше основной суммы каждый месяц. Кроме того, если вы имеете право на более низкую процентную ставку, вы будете платить меньше в долгосрочной перспективе.

В любом случае вам будет легче не отставать от ежемесячных платежей за автомобиль. Однако, если вы продлите срок кредита, вы можете в конечном итоге платить больше по процентам в целом.

Лучший кредитный рейтинг

Более низкие ежемесячные платежи могут привести ко второй движущей силе рефинансирования: улучшению вашего кредитного рейтинга. Вот как это работает:

  1. Когда вы не изо всех сил пытаетесь погасить свои ежемесячные долги, у вас меньше шансов пропустить платежи.
  2. По мере того, как вы продолжаете удовлетворять свои требования по кредиту, вы доказываете, что являетесь надежным заемщиком.
  3. В результате ваш кредитный рейтинг, скорее всего, повысится. На самом деле, если вы в обязательном порядке выплачиваете кредит на покупку автомобиля, ваш кредитный рейтинг, вероятно, уже повысился.

Экономия

В идеале более низкие ежемесячные платежи по рефинансированию позволяют заемщикам откладывать дополнительные деньги. Эти постоянные возможности сэкономить наличные деньги могут привести к положительным результатам. Со временем накопленные сбережения можно использовать для погашения других расходов, в том числе непредвиденных.

отсрочка

Временным преимуществом рефинансирования является потенциальная отсрочка платежей по автокредиту. Рефинансирование кредита – процесс, требующий времени. Нередко между подачей заявки и вступлением в силу нового кредита проходит несколько месяцев.

В течение этого времени у вас есть некоторое облегчение от ваших долговых обязательств. Воспользуйтесь отсрочкой, накопив свой заработок, чтобы быть в лучшей финансовой форме, когда ваши платежи снова начнутся.

Право на будущий кредит

Пока вы строите свой кредитный рейтинг, вы также настраиваете себя на будущие финансовые преимущества. Вы обнаружите, что вам будет легче получить одобрение на кредиты с предпочтительными процентными ставками. Эти кредиты помогают установить положительный цикл построения кредита.

Обналичивание

Иногда неожиданные события в вашей жизни приводят к расходам, к которым вы не готовы. Когда это произойдет, вам срочно нужны деньги. Некоторые кредиторы дают заемщикам возможность обналичить капитал своего автомобиля. Однако это обычно рекомендуется только в том случае, если вы изначально заплатили большой первоначальный взнос.

[ad_2]

Source link

От admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *