Влияет ли рефинансирование вашего автомобиля на ваш кредит?

Рефинансирование вашего автокредита может быть отличным способом обеспечить лучшую процентную ставку или другой срок кредита. Но не повредит ли рефинансирование вашему кредиту?

Мы объясним, как рефинансирование может повлиять на ваш кредитный рейтинг и является ли рефинансирование хорошей идеей.

Хотите рефинансировать свой автокредит? Легко сравните ваши варианты ниже.

Влияет ли рефинансирование вашего автомобиля на ваш кредитный рейтинг?

Короткий ответ: да, рефинансирование может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Когда вы рефинансируете автокредит, вы должны подать новую заявку на кредит, что приводит к жесткой проверке кредитоспособности. Хорошей новостью является то, что один запрос не остается в вашем кредитном отчете очень долго.

Еще одна причина, по которой рефинансирование может оказать негативное влияние на ваш кредит, заключается в том, что оно сокращает срок действия ваших кредитов. Одним из факторов, влияющих на ваш кредит, является средняя продолжительность вашей кредитной истории. Как только вы погасите свой текущий кредит, ваш средний возраст кредита может снизиться.

В целом, влияние рефинансирования на вашу оценку FICO должно быть минимальным. Тем не менее, завершение проверки кредитоспособности после рефинансирования по-прежнему является хорошей идеей, чтобы убедиться, что это не слишком сильно повлияет на ваш счет.

Как работает рефинансирование автокредита?

Рефинансирование автокредита — это процесс замены вашего текущего автокредита на новый. Большинство заемщиков рефинансируют, чтобы получить более низкую процентную ставку, более низкий ежемесячный платеж или другой период погашения.

Для рефинансирования необходимо подать новая заявка на автокредит, как вы сделали с вашим первоначальным кредитом. В случае одобрения вы можете сравнить процентную ставку нового кредита со ставкой, которую вы платите в настоящее время. Если процентная ставка ниже, рефинансирование поможет вам платить меньше каждый месяц, чтобы занять деньги.

Когда следует рефинансировать автомобиль?

Поскольку рефинансирование автомобиля может временно повлиять на ваш кредитный рейтинг, вы должны сначала подумать, является ли это правильным финансовым шагом. Рефинансирование автокредита может быть хорошим решением для вас, если вы соответствуете любому из следующих критериев:

• Процентные ставки уменьшились: Если среднее процентные ставки уменьшились с тех пор, как вы взяли свой первоначальный кредит, возможно, его стоит рефинансировать.
• Ваш кредитный рейтинг улучшился: Своевременные платежи в течение длительного периода времени могут улучшить ваш кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг значительно улучшился по сравнению с вашим первоначальным кредитом, вы можете сэкономить деньги путем рефинансирования.
• Ваш автомобиль имеет хорошую стоимость при перепродаже: Если ваш автомобиль стоит больше, чем ваш автокредит, рефинансирование также может помочь вам сэкономить. Кредиторы могут быть более склонны предложить вам лучшую процентную ставку, если вы автомобиль сохраняет свою стоимость.
• Ваш кредит слишком дорог: Более низкая процентная ставка может обеспечить вам значительную экономию каждый месяц, что может быть важно, если ваш первоначальный автокредит слишком дорог. Рефинансирование вашего автокредита может быть одним из лучших финансовых решений, если в вашем кошельке останется больше денег.
• У вас есть соавтор: Поручитель с хорошей кредитной историей и хорошей историей платежей также может помочь вам претендовать на более высокую ставку. Доверенный друг или член семьи, который готов подписать ваш автокредит, может помочь вам сэкономить деньги.
• Вам нужны наличные: Если у вас есть положительный капитал в вашем автомобиле, вы также можете претендовать на авто рефинансирование наличными. Этот тип рефинансирования автокредита заменяет ваш существующий кредит и выплачивает вам остаток наличными.

Что нужно учитывать перед рефинансированием автокредита

Рефинансирование может быть отличным решением для некоторых владельцев транспортных средств, но не для всех. Вот несколько вещей, которые вы должны рассмотреть, прежде чем рефинансировать свой автокредит:

• Ваш кредитный рейтинг уменьшился с момента вашего последнего автокредита: Если ваш кредитный рейтинг упал с момента подачи первоначальной заявки на кредит, маловероятно, что вы будете претендовать на более высокую процентную ставку. В этом случае может быть лучше подождать, пока вы не улучшите свою кредитную историю или не найдете поручителя для рефинансирования.
• Ваш поставщик кредита взимает штрафы за досрочное погашение: Некоторые автокредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, если вы погашаете кредит досрочно. Кроме того, вам, возможно, придется внести еще один первоначальный взнос или оплатить комиссию за выдачу нового кредита. Вы захотите рассчитать эти дополнительные расходы, чтобы решить, стоит ли экономия.
• Стоимость вашего автомобиля меньше, чем вы должны: Вам может быть трудно рефинансировать автокредит, если у вас есть отрицательный капитал в вашем автомобиле. Если вы найдете кредитора, чтобы одобрить вас, ожидайте платить гораздо более высокий ежемесячный платеж.
• Ваш автомобиль почти окупился: Возможно, не стоит рефинансировать автокредит, если вы уже выплатили большую часть остатка. Большая часть процентов, которые вы платите по автокредиту, приходится на начало срока. В этом случае вы можете заплатить больше, заменив текущий кредит на новый.

Как свести к минимуму негативное влияние на ваш кредитный рейтинг

Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, рефинансирование, вероятно, окажет негативное влияние на ваш кредит в течение короткого периода времени. Хотя это не совсем неизбежно, есть несколько способов минимизировать воздействие, в том числе:

Сравните цены за один и тот же период времени

Сравнение процентных ставок от различных кредиторов является одним из лучших способов получить хорошую ставку. Основная цель рефинансирования автокредита — получить право на более низкую процентную ставку, что может привести к снижению ежемесячных платежей. Кредитные бюро обычно объединяют запросы одного типа вместе, поэтому постарайтесь сравнить ставки в течение недели или двух, чтобы избежать серьезного удара.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Проверка вашей кредитной истории перед подачей заявки на кредит всегда является хорошей идеей. Прежде чем вы начнете подавать заявку на рефинансирование кредитов, запустите кредитный отчет из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Правительство США позволяет всем потребителям получать один бесплатный кредитный отчет в год от всех основных бюро отчетности.

Получить предварительную квалификацию

Большинство кредиторов предлагают предварительную квалификацию, также называемую предварительным одобрением, которая представляет собой письмо, в котором указывается, сколько денег они готовы одолжить вам на основе выбранных вами условий кредита. Получение предварительного одобрения показывает, сколько денег вы можете потратить и по какой процентной ставке, не соглашаясь на получение кредита и не подавая заявку.

Избегайте подачи заявки на другие виды кредита

Когда вы подаете заявку на рефинансирование кредитов, избегайте применения любых других видов кредитов в течение этого времени. В противном случае вы можете подвергнуться многочисленным жестким проверкам кредитоспособности, что еще больше повлияет на ваш кредитный рейтинг. Постарайтесь приурочить авторефинансирование к тому времени, когда вам не нужны никакие другие виды кредита, например, ипотека.

Можно ли рефинансировать автомобиль с плохой кредитной историей?

Хотя возможно рефинансировать автомобиль с плохой кредитной историей, это не всегда лучший вариант. Обычно вам нужен хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на лучшую процентную ставку по кредиту. С плохой кредитной историей найти хорошую процентную ставку, вероятно, будет намного сложнее.

Тем не менее, вы все равно можете попробовать рефинансирование, даже с плохой кредитной историей. Получение предварительного одобрения от нескольких различных кредиторов покажет вам, на какие процентные ставки вы можете претендовать. Если вы найдете более низкую процентную ставку, чем вы платите в настоящее время, рефинансирование может быть хорошим выбором.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это использование поручителя для вашего кредита рефинансирования. Если у вас плохая кредитная история, совместное подписание нового кредита с кем-то, у кого хорошая кредитная история, может помочь вам претендовать на более высокую процентную ставку. Однако рефинансирование с поручителем, у которого также была плохая кредитная история, вероятно, не поможет.

Стоит ли рефинансировать свой автомобиль?

Несмотря на то, что рефинансирование вашего существующего автокредита может временно повлиять на ваш кредитный рейтинг, долгосрочная экономия средств обычно того стоит. Рефинансирование может сэкономить вам много денег, особенно если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы взяли текущий кредит.

Более низкий ежемесячный платеж также может облегчить погашение других кредитов, которые у вас могут быть, что также улучшает вашу кредитоспособность.

Редактор отдела финансов и страхования

Элизабет Ривелли — независимый писатель с более чем трехлетним опытом работы в сфере личных финансов и страхования. Она обладает обширными знаниями в различных направлениях страхования, включая страхование автомобилей и страхование имущества. Е